यह बैंक दे रही है महिलाओं को सबसे सस्ता होम लोन? महिलाओं के लिए होम लोन 2024

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महिलाओं के लिए होम लोन 2024 : आज हम 21वीं सदी में चल रहे है और 21वीं सदी अगर कहा जाये तो महिलाओं को ससक्त बनाने के रूप याद की जाएगी. इस सदी में महिलाओ ने सभी क्षेत्रों में अपनी पहचान बनाई है और आज महिलाएं पुरुषों से कंधे से कन्धा मिलकर चल रही है. भारतीय महिलाएं आज से नहीं पहले से इतिहास में अपनी अलग पहचान बना चुकी है.

भारतीय इतिहास महिलाओ के बलिदान और त्याग तथा इनके योगदान से भरा पड़ा है. महिला को घर की लक्ष्मी माना जाता है और इसलिए आज भारत के हर विभाग और क्षेत्र में महिलाओं ने अपना वर्चश्व बनाया है.

महिला सशक्तिकरण के लिए अब सरकार के द्वारा कई स्कीम चलायी जा रही है और बैंक भी महिलाओ को लोन देने में आगे आ रही है. अगर आप एक महिला है और आपको गृह निर्माण के लिए होम लोन चाहिए तो यह लेख आपके लिए है इस लेख में हम आपको बताने वाले है कि महिलओं के लिए होम लोन कैसे मिलेगा? महिला होम लोन देने के लिए कौन सी बैंक आगे है. महिला होम लोन के लिए सरकार के द्वारा कौन सी योजना चलायी जा रही है.

महिलाओं के लिए होम लोन 2024 – Mahilaon ke liye home loan

आज के समय में कई वित्तीय संस्थाएं और बैंक महिला होम लोन प्रदान कर रही है हम नीचे आपको महिला होम लोन बैंक लिस्ट प्रदान करेंगे जहाँ से आप महिलाओं के लिए होम लोन बैंक के बारे में विस्तार पूर्वक जान पाएंगे.

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महिलाओ के लिए होम लोन प्रदान करने में बैंक ज्यादा तत्पर रहती है क्योकि पुरुषों की अपेक्षा महिलाओ को होम लोन देना कम जोखिम भरा होता है. और बैंक के द्वारा महिला होम लोन जल्दी मिल जाता है. भारत सरकार के द्वारा प्रधान मंत्री आवास योजना जिसकी शुरुआत 2015 में की गयी थी इसमें घर बनाने के लिए होम लोन पर सब्सिडी प्राप्त कर सकते है और इस योजना में महिलाओं को प्राथमिता प्रदान की जाती है. कई बैंक और वित्तीय संस्थाओं के द्वारा महिलाओं के लिए Mahila Home Loan Scheme के अंतर्गत गृह ऋण प्रदान क्या जा रहा है.

महिलाओं के लिए होम लोन विवरण

लोन का प्रकार	महिला होम लोन
होम लोन योजना का नाम	प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY)
ऋणदाई संस्था	बैंक / NBFC
लोन अमाउंट	₹75 लाख याइससे अधिक
आवेदन का प्रकार	ऑनलाइन / ऑफलाइन

महिलाओं के लिए कौन सा होम लोन लेना चाहिए?

भारत के प्रधानमंत्री श्री नरेन्द्र मोदी के द्वारा 22 जून 2015 को प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) नाम से सबके लिए घर प्रदान करने के लिए इसकी शुरुआत की गयी थी. इस योजना के तहत भारत के आर्थिक रूप से कमजोर (EWS) और LIG परिवारों लिए घर का मालिकाना हक़ प्रदान करना इसकी प्रथिकता थी.

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और इस योजना के अंतर्गत अब तक करोडो गरीब परिवारों को घर प्रदान किया जा चुका है. ग्रामीण क्षेत्रों में परिवार को घर बनाने के लिए सरकार के द्वारा आर्थिक सहायता प्रदान की जाती है तथा अगर आप शहरी क्षेत्र के निवासी है तो आप ₹2.67 तक अपने लिए होम लोन पर सब्सिडी प्राप्त कर सकते है. पीएमएवाई के अंतर्गत आप लोन पर सब्सिडी लेकर अपना घर बनवा सकते है.

प्रधानमंत्री आवास योजना के तहत होम लोन कौन ले सकता है?

Government Home Loan Schemes for Women’s – होम लोन एक सिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आता है, किसी भी संस्था से होम लोन लेने के लिए आपको Home Loan Security प्रदान करनी होती है. प्रधानमंत्री आवास योजना के अंतर्गत महिलाओं के लिए कम ब्याजदर पर होम लोन प्रदान किया जाता है तथा होम लोन प्र सब्सिडी भी प्रदन की जाती है.

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आईसीआईसीआई बैंक से होम लोन कैसे मिलेगा?

PMAY के लिए कोई भी परिवार जो इस योजना की पात्रता की शर्तो को पूरा करता हो ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीको से आवेदन कर सकता है.

PMAY Scheme का लाभ लेने के लिए पात्र परिवारों को चार मुख्य श्रेणियों वर्गीकृत किया गया है और इसके अनुरूप ही होम लोन पर सब्सिडी प्रदान की जाती है यह वर्ग कौन से इनके नाम नीचे दिए गए है-

1. आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग [EWS]
2. निम्न आय वर्ग [LIG]
3. माध्यम आय वर्ग – 1 [MIG -1]
4. माध्यम आय वर्ग – 2 [MIG – 2]

प्रधानमंत्री आवास योजना में होम लोन पर मिलने वाली सब्सिडी

पीएमएवाई के तहत महिलाओं के लिए होम लोन पर ऊपर दिए गए परिवारों को उनकी श्रेणी के अनुसार Home Loan Subsidy प्रदान की जाती है अब हम आपको इसके बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान कर रहा हूँ-

1 – आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग के परिवार (EWS)

ऐसे परिवार जिनकी सालाना आय ₹3 लाख से कम है ऐसे परिवारों को इसमें शामिल किया गया है. ऐसे परिवारों को होम लोन लेने पर पर पड़ने वाले ब्याज पर 6.50% की दर से सब्सिडी दी जाती है और यह सब्सिडी ₹6 लाख तक के लोन पर प्रदान की जाती है.

2 – निम्न आय वर्ग के परिवार (LIG)

ऐसे परिवार जिनकी वार्षिक आय ₹3 लाख से ₹6 लाख के मध्य है ऐसे परिवारों को ब्याज पर 6.50% की दर से सब्सिडी दी जाती है. ऐसे परिवार लोन पर पड़ने वाले ब्याज पर सब्सिडी का लाभ ले सकते है.

 3 – माध्यम आय वर्ग के परिवार – 1 (MIG – 1)

माध्यम आय वर्ग की श्रेणी में ऐसे परिवार आते है जिनकी सालाना आय ₹6 लाख से ₹12 लाख के मध्य है ऐसे परिवार घर बनाने या उसके नवीनीकरण के लिए जाने वाले होम लोन पर 4% की दर से ब्याज पर सब्सिडी प्राप्त कर सकते है.

4 – माध्यम आय वर्ग के परिवार – 2 (MIG – 2)

ऐसे परिवार जिनकी वार्षिक आय ₹12 लाख से ₹18 लाख तक होती है इसको माध्यम आय वर्ग – 2 की श्रेणी में रखा गया है अगर ऐसे परिवार होम लोन लेते है तो उन्हें Home Loan Interest Rate पर 3% की Subsidy प्रदान की जाती है.

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महिलाओं के लिए होम लोन प्रदान करने वाली , बैंक लिस्ट

नीचे हम उन बैंक की सूची प्रदान कर रहे जहाँ से महिलाओं को सस्ते ब्याज दर पर आसानी से होम लोन प्रदान किया जाता है आप इन बैंक की वेबसाइट पर जाकर या इनकी शाखा में जाकर महिला होम लोन के लिए आवेदन कर सकते है-

• एसबीआई होम लोन
• एचडीएफसी होम लोन
• आईसीआईसीआई बैंक होम लोन
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया होम लोन
• कोटक महिंद्रा बैंक होम लोन
• पंजाब नेशनल बैंक होम लोन
• एलआईसी होम लोन
• बैंक ऑफ बड़ौदा होम लोन
• एक्सिस बैंक होम लोन
• डीएचएफएल होम लोन
• सिटी बैंक होम लोन  
• हीरो हाउसिंग फाइनेंस होम लोन

महिलाओं के लिए होम लोन ब्याजदर – Home Loan Interest Rate for Women

आम तौर पर किसी भी प्रकार का लोन लेने से पहले हम यह जानना चाहते है कि उसपर ब्याजदर कितनी होगी. और हम कई बैंक की ब्याजदर की तुलना करके लोन के लिए आवेदन करते है. महिलाओं के लिए होम लोन पर पुरुषों के द्वारा लिए जाने होम लोन की अपेक्षा 0.5% का ब्याज पड़ता है. इसलिय अगर किसी भी परिवार की कोई महिला होम लोन के लिए आवेदन करती है तो उसे ब्याज दर पर अतिरिक्त छूट मिल जाती है.

होम लोन एक सुरक्षित ऋण होता है और बैंक इसे प्रदान करने से पहले सिक्यूरिटी लेती है लेकिन अन्य Women Home Loan Interest Rate तय करने में अन्य कारक भी निर्भर करते है जैसे CBIL Score, लोन लेने वाले व्यक्ति की उम्र, चुकौती की क्षमता, आय का श्रोत आदि.

अगर आपकी कोई निश्चित मासिक इनकम है और आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपको ज्यादा अमाउंट का लोन कम ब्याजदर पर मिल जाता है.

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महिलाओ के लिए होम लोन की विशेषताएं और लाभ

• पुरुषो की अपेक्षा महिलाओं को बैंक जल्दी लोन प्रदान कर देती है.
• अब सभी बैंक महिलाओं के लिए अलग-अलग लोन स्कीम शुरू कर चुकी है.
• पुरुषों की तुलना में महिलाओं के लिए होम लोन पर ब्याजदर पर अतिरिक्त छूट मिल जाती है.
• ब्याजदर के अलावा Women’s Home Loan Schemes पर प्रोसेसिंग फीस भी कम ली जाती है.
• घर बनाने के लिए ली जाने वाली जमीन की खरीद पर स्टाम्प ड्यूटी पर सरकार के द्वारा 1 से 2 प्रतिशत की छूट मिल जाती है.
• महिलाओ के द्वारा लिए जाने वाले लोन पर ब्याजदर कम होने से EMI का भुगतान आसान हो जाता है.
• अगर आपको होम लोन के लिए ज्यादा अमाउंट की आवश्यकता है तो सह-आवेदक के रूप में आवेदन करने से लोन अमाउंट बढ़ जाता है.
• महिला होम लोन पर टैक्स बेनिफिट भी मिल जाता है.
• SBI, LIC जैसी अन्य कई बैंक महिलाओं को होम लोन प्रदान करने में प्राथमिकता देती है.

महिला होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज (Women Home Loan Required Documents)

अगर कोई भी महिला बैंक से होम लोन के लिए आवेदन करती है तो नीचे दी गए दस्तावेज बैंक के द्वारा मांगे जा सकते है आवेदन के साथ आपको निम्न दस्तावेज आवेदन फॉर्म के साथ लगाने पड़ेंगे-

वेतनभोगी महिला के लिए-

• भरा हुआ आवेदन फॉर्म
• पहचान प्रमाण – आधार कार्ड/ पेन कार्ड/ वोटर आईडी कार्ड/ ड्राइविंग लाइसेंस/ पासपोर्ट
• निवास प्रमाण – टेलीफोन/ बिजली/ पानी का बिल/ आधार कार्ड/ वोटर आईडी कार्ड
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• सैलरी खाते का विवरण
• फॉर्म 16

स्व नियोजित महिलाओ के लिए दस्तावेज–

• भरा हुआ आवेदन फॉर्म
• पिछले 6 माह का बैंक खाते का स्टेटमेंट
• पहचान प्रमाण – आधार कार्ड/ पेन कार्ड/ वोटर आईडी कार्ड/ ड्राइविंग लाइसेंस/ पासपोर्ट
• निवास प्रमाण – टेलीफोन/ बिजली/ पानी का बिल/ आधार कार्ड/ वोटर आईडी कार्ड
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• व्यक्तिगत सम्पति और वित्तीय देनदारियो का विवरण
• सम्पति की रशीद

महिलाओं के लिए होम लोन के लिए पात्रता (Eligibility)

• आवेदन करने वाली महिला भारतीय नागरिक होनी चाहिए.
• अगर अनिवासी भारतीय महिला है तो वह भी इसके लिए आवेदन कर सकती है.
• महिला की कोई निश्चित मासिक इनकम होनी आवश्यक है.
• महिला के पास सिक्यूरिटी के लिए संपत्ति या अन्य कोई विवरण होना चाहिए.
• महिला होम लोन के लिए सह-आवेदक के रूप में अपने पति ससुर आदि को रख सकती है.
• आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी होनी चाहिए.

महिलाओं के लिए होम लोन लेने के लिए आवेदन कैसे करें?

अगर कोई महिला होम लोन लेना चाहती है तो वह दो प्रकार से आवेदन कर सकती है ऑफलाइन और ऑनलाइन हम नीचे दोनों तरीकों से आवेदन के बारे में Home Loan Application Step by Step जानकारी प्रदान करने वाले है.

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महिलाओं के लिए होम लोन ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया :-

• अगर आप Home Loan online Apply करना चाहती है तो सबसे पहले बैंक का चयन करें.
• अब बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाये.
• यहाँ आपको बैंक की वेबसाइट पर होम लोन का आप्शन मिलेगा उस पर क्लिक करें.
• अब आपको अगले पेज में होम लोन से जुडी सारी जानकारी मिलेगी नीचे आपको Apply Now का बटन मिलेगा उसपर क्लिक करें.
• यहाँ आपको Home Loan Application Form खुलेगा.
• फॉर्म में मांगी गयी सारी जानकरी सही-सही भरें .
• फॉर्म भरने के बाद Turms & Condition को Accept करने के बाद फॉर्म को सबमिट कर दें.
• फॉर्म की जाँच के बाद आपसे बैंक की तरफ से संपर्क किया जायेगा और आगे की प्रक्रिया पूर्ण की जायेगी.

महिलाओं के लिए होम लोन ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया :-

• होम लोन लेने के लिए आप नजदीकी बैंक शाखा में जाये.
• यहाँ आप बैंक कर्मचारी से संपर्क करे और उससे होम लोन के बारे में बताएं.
• बैंक के द्वारा आपको होम लोन से सम्बंधित सारी जानकरी प्रदान की जाएगी.
• अब आपको बैंक के द्वारा Home Loan Application Form दिया जायेगा.
• फॉर्म में मांगी गयी जानकरी दस्तावेज के अनुसार भरे.
• फॉर्म भरने के बाद फॉर्म के साथ सभी आवश्यक दस्तावेज सल्लग्न करे.
• अब फॉर्म को आप बैंक में जमा करे.
• बैंक के द्वारा आपके दस्तावेजों की जाँच की जाएगी.
• जांच के उपरांत आपको होम लोन प्रदान कर दिया जायेगा.

महिलाओं के लिए होम लोन SBI

SBI के द्वारा महिलाओं के लिए होम लोन प्रदान करने की कई योजनाये चलाई जा रही है आप इन योजनाओ के तहत कम ब्याजदर पर आसानी से होम लोन ले सकते है.

SBI महिला होम लोन पर 0.5% कम ब्याजदर लेती है अगर पुरुषो को होम लोन ब्याजदर 7.45% पड़ती है तो वही अगर कोई महिला होम लोन लेती है तो उसे उसी लोन पर 7.40% वार्षिक ब्याज दर से लोन मिल जाता है.

महिलाओं के लिए होम लोन लेने पर SBI प्रोसेसिंग चार्ज कम लिया जाता है या उसपर छूट प्रदान की जाती है और अन्य चार्ज में भी छूट का लाभ दिया जाता है.

महिलाओं के लिए होम लोन LIC के द्वारा

LIC एक जीवन बीमा कंपनी है और LIC HFL के अंतर्गत भारतीय जीवन बीमा निगम लिमिटेड के द्वारा होम लोन दिया जाता है. अगर आपका CBIL Score 700 या इससे अधिक है तो आप LIC Women Home Loan Apply कर सकती है. LIC नौकरी पेशा लोगो के लिए ₹50 लाख तक का लोन प्रदान करती है. और यह लोन बहुत ही कम ब्याजदर प्र दिया जाता है.

[LIC HFL] एलआईसी से होम लोन कैसे ले

• एलआईसी महिला होम लोन अमाउंट ₹50 लाख लेने पर आपको 6.95% वार्षिक की दर से नौकरीपेशा महिला या 7.05% स्व-नियोजित महिला को ब्याज देना होता है.
• LIC महिला होम लोन अमाउंट ₹50 लाख से ₹2 करोड़ लेने पर आपको 7.15% वार्षिक की दर से नौकरीपेशा महिला या 7.25% स्व-नियोजित महिला को ब्याज देना होता है.
• LIC महिला होम लोन अमाउंट ₹2 करोड़ से ₹15 करोड़ लेने पर आपको 7.30% वार्षिक की दर से नौकरीपेशा महिला या 7.40% स्व-नियोजित महिला को ब्याज देना होता है.
• इसके अतिरिक्त ख़राब क्रेडिट स्कोर होने पर Mahila Home Loan Amount पर 7.60% से 7.90% वार्षिक ब्याजदर से ब्याज देना पड़ेगा

इस प्रकार आप हमारे द्वारा बताई गयी लोन स्कीम के द्वारा महिलाओं के लिए होम लोन ले सकते है और कम ब्याजदर पर अपने घर की सपने को पूरा कर सकते है. महिला होम लोन महिला सशक्तिकरण के क्षेत्र में एक मील का पत्थर साबित हो रही है.

आपको यह लेख कैसा लगा हमें कमेन्ट करके जरूर बताये अगर आपको लोन से सम्बंधित कोई अन्य जानकरी चाहिए तो आप कमेन्ट बॉक्स में जाकर पूछ सकते है या हमें मेल कर सकते है.