बिज़नस लोन कैसे मिलता है

बिज़नेस लोन कैसे मिलेगा | Full Process of get Business Loan on low interest rate

What is business loan : Eligibility, Interest Rate, Required Documents & More in Hindi

लेख में क्या है?

Business loan क्या है? बिज़नस लोन कैसे मिलेगा? बिज़नेस लोन कितना मिलता है? आदि सवालों के जवाब आपको हमारी इस पोस्ट में मिलेंगे!

इस पोस्ट में हम आज व्यवसाय करने के हेतु लिए जाने वाले लोन के बारे में बताने वाले है! कोई भी व्यापार हो उसको शुरू करने से पहले उस व्यापार के बारे में जानकारी, योजना, Idea और सबसे जरूरी पूंजी होती है!

बिना पूंजी के किसी बिज़नेस को शुरू नहीं किया जा सकता है, आपके पास कोई Business Idea तो है लेकिन उसको Implement करने के लिए लगने वाला धन नहीं है तो आपका आईडिया भी बेकार है!

बिना धन को लगाये किसी व्यापार को चालू नहीं किया जा सकता है फिर चाहे वह छोटा बिज़नेस हो या बड़ा! कभी कभी लोगो के मन में किसी व्यापर के लिए काफी बेहतरीन योजना तो होती है, लेकिन पूंजी आभाव के कारण वह उसको प्रारंभ नहीं कर पाते!

इस लिए किसी भी व्यापार के सञ्चालन के लिए Business Loan एक अच्छा विकल्प होता है जो आपके लिए पूँजी के रूप में कार्य करता है!

कई लोग कम पूँजी में व्यवसाय को प्रारंभ कर देते है लेकिन उनके व्यापार की सारी जरूरतें पूरी नहीं होआ पाती जिसके कारण उनको घाटा भी उठाना पड़ता है! और व्यापार का सुचारू रूप से कठिन हो जाता है!

बिज़नेस लोन क्या होता है? – What  is Business Loan

आज के समय में व्यापारिक ऋण कोई नई चीज नहीं है सभी व्यवसायी बिज़नेस को करने या उसके विस्तार के लिए Bank से Business Loan को लेते है!

बिज़नेस लोन एक असुरक्षित ऋण होता है, क्योकि इस लोन को लेने के लिए किसे भी प्रकार की गारंटी या किसी भी सुरक्षा जमा को रखने की जरूरत नहीं होती है!

व्यावसायिक ऋण एक व्यवसाय को स्थापित करने या उसके विस्तार हेतु ऋण दाई संस्था द्वारा निवेश हेतु उधर लिया हया धन है! जिसे बैंक या संस्था एकमुश्त प्रदान करती है और व्यावसायी उसे ब्याज के सहित EMI के रूप में वापस करता है!

बिज़नेस लोन क्यों ले?

कहा जाता है अधूरा ज्ञान अज्ञान से ज्यादा खतरनाक होता है वैसे ही कम पूंजी या पूंजी के अभाव में शुरू किया गया व्यापार भी नुकसान दिला सकता है!

आज के समय में कोई भी व्यवसाय हो काफी ज्यादा प्रतिस्पर्धा है, इसलिए उस प्रति स्पर्धा में अपनी पहचान बनाने के लिए आपको काफी ज्यादा पूंजी की जरूरत पड़ सकती है! इस पूँजी को पूरा करने का काम Business Loan को लेकर किया जा सकता है!

इसलिए लोग व्यापारिक ऋण की तरफ रुख करते है, आज के समय में बिज़नेस लोन लेना कोई कठिन काम नहीं है! लोन देने वाली संस्था या बैंक के माध्यम से बहुत ही आसानी से और कम सामय में व्यापारिक एं को आवेदन करके प्राप्त किया जा सकता है!

बिज़नेस लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज – Necessary Document for get business loan

नए बिज़नेस के लिए लोन लेना हो या पुराने व्यापार को बढ़ाने हेतु, बिज़नस लोन लेने के लिए कुछ जरूरी डाक्यूमेंट्स की जरूरत पड़ती है जिनकी लिस्ट नीचे दी गयी है!

सभी लोन देने वाली संस्थाओं के द्वारा मांगे जाने वाले दस्तावेज अलग-अलग ही सकते है लेकिन कुछ महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट जिनकी जरूरत सभी को पड़ती है उनको यहाँ दर्शाया जा रहा है!

  • Bank Account Statement (पिछले 12 माह का)
  • आधार कार्ड
  • पैन कार्ड
  • इनकम टैक्स रिटर्न की कॉपी
  • व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण पत्र
  • साझेदारी की अवस्था में डीडी की कॉपी
  • कंपनी के लोन के लिए कंपनी का पैन कार्ड
  • बिज़नेस प्लान
  • जमीन के दस्तावेज और NOC

बिज़नेस लोन लेने के लिए योग्यता – Eligibility of business loan

अगर आप व्यापरिक ऋण लेना चाहते है तो आपको निम्न शर्तो को पूरा करना जरूरी है-

  • व्यापारी भारत का नागरिक हो.
  • उसकी उम्र 21 से 65 वर्ष के बीच हो.
  • व्यापार कम से कम 1 साल पुराना हो.
  • कोई अपराधिक रिकार्ड न हो.
  • लोन हिस्ट्री अच्छी हो.
  • व्यापारिक प्लान अच्छा हो.

बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करे?- How Can Apply for Business Loan?

Business Loan को लेने के लिए आपको बैंक या लोन देने वाली संस्था में आवेदन करना होगा! आप bank में Visit करके या Official website पर जाकर Online Application Form Fill कर सकते है!

ऑफलाइन आवेदन

  • सबसे पहले आपको बैंक में जाना पड़ेगा.
  • वहा बिज़नस लोन के लिए आवेदन हेतु आवेदन फॉर्म को भरे.
  • जरूरी जानकारी सही- सही भरकर अपने जरूरी दस्तावेजो को साथ में सल्लग्न करे.
  • अपने बिज़नेस प्लान के बारे में लिखित रूप से बैंक को प्रदान करे.

Online Apply

  • Bank की official website पर जाये.
  • वहा लोन Section पर क्लिक करें.
  • Apply For Business Loan पर जाये.
  • खुले हुए फॉर्म को Fill करे.
  • सभी जरूरी दस्तावेज उपलोड करे.
  • अपनी पर्सनल डिटेल भरे.
  • अपनी Contact Detail जैसे संपर्क नंबर ई मेल आईडी आदि डाले.
  • भरे हुए फॉर्म की जाँच के उपरांत उसे सबमिट कर दे.

बिज़नेस लोन कितने प्रकार का होता है? Types of business Loan

  1. वर्किंग कैपिटल लोन

इस प्रकार के लोन की आवश्यकता तब पड़ती है जब कच्चा मॉल खरीदना हो, कोई अन्य भुगतान जैसे किराया, वेतन, खर्चे आदि का भुगतान करना हो तो Working Capital Loan को लिया जाता है!

  1. टर्म लोन

टर्म कई प्रकार के होते है जैसे शार्ट टर्म लोन, मिड टर्म लोन और लोंग्स टर्म लोन! इन सभी लोन के भुगतान का समय अलग अलग होता है जैसे शोर्ट टर्म लोन 12  महीने के लिए और Longs term loan को 5 वर्ष का समय दिया जाता है!

  1. प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY)

मुद्रा योजना के तहत प्रधानमंत्री बिज़नेस लोन को शुरू किया गया था! PMMY के तहत छोटे, मंझोले और गैर कॉर्पोरेट कंपनियों को 10 लाख रुपये तक के लोन को देने की व्यवस्था की गयी थी!

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना में उद्यमी को 50000 रु. से लेकर 10,00,000 रु. का लोन दिया जाता है यह योजना छोटे उद्यमों को बढ़ावा देने और बेरोजगार युवाओ के लिए रोजगार के अवसर पैदा करने के लिए की गयी है!

  1. स्टैंड अप इंडिया

सरकार द्वारा अनु.जाति और जनजाति की महिला उद्यमी को बिज़नेस करने के लिए Stand up india scheme  की शुरुआत की गयी थी! इस योजना के तहत प्रत्येक बैंक में किसी एक SC/ST वर्ग की महिला उद्यमी को 10 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का लोन प्रदान किया जाता है!.

महिलाओ के लिए बिज़नेस लोन

बैंक द्वारा महिला उद्यमियों के लिए कई बिज़नेस लोन हेतु योजनाओ को चलाया जा रहा है जिसके माध्यम से कोई भी महिला कम ब्याजदर पर अपने व्यवसाय के लिए ऋण ले सकती है!

महिलाओ को ऋण प्रदान करने हेतु शुरू की गयी  निम्न है-

  • स्टेट बैंक ऑफ इंडिया स्त्री शक्ती पैकेज
  • भारतीय महिला बैंक श्रंगार व अन्नपूणा योजना
  • देना बैंक देना शक्ति योजना
  • उद्योगिनी
  • महिला उघम निधि योजना
  • महिला समृद्धि योजना
  • सेन्ट्रल बैंक ऑफ इंडिया कल्याणी योजना

 

     बिज़नस लोन पर ब्याज दर – Interest rate on business loan

आम तौर पर लोन प्रदान करने वाली संस्थाओ द्वारा Business Loan पर Interest rate अलग अलग होता है और ब्याज दर का निर्धारण आपके क्रेडिट स्कोर पर भी निर्भर करता है!

CBIL Score जितना अच्छा होगा ब्याज के दर कम होगी क्योकि यह एक अन सिक्योर्ड लोन होता है इसलिए क्रेडिट स्कोर बहुत मायने रखता है!

व्यापारिक ऋण पर कम से कम 11% की दर से ब्याज लगाया जाता है और ब्याज के अतिरिक्त प्रोसेसिंग फीस भी देनी होती है!

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बिज़नस लोन से सम्बंधित प्रश्न और उत्तर

प्रश्न – 1. हमें कितना लोन मिल सकता है?

उत्तर – प्रत्येक बैंक लोन देने के मानदंड अलग अलग रखती है फिर भी अगर आप रक नए उद्यमी है! और आपका बिज़नेस प्लान अच्छा है तथा आपका क्रेडिट स्कोर सही है तो आपको भारत में 45लाख रूपये तक का लोन मिल सकता है!

प्रश्न – 2. बिज़नेस लोन क्या है और यह कैसे काम करता है?

उत्तर – Business loan व्यापारिक जरूरतों को ध्यान में रखकर बनाया गया है, इसका इस्तेमाल व्यापार के प्रारंभ से लेकर उसके विस्तार और खर्चो तक में किया जाता है!

प्रश्न – 3. बिज़नेस लोन के लिए अधिकतम आयु सीमा क्या है?

उत्तर – 65 वर्ष

प्रश्न – 4. कम से कम कितना बिज़नेस लोन मिल सकता है?

उत्तर – 10,000 रुपये

प्रश्न – 5. बिज़नस लोन कितने समय के लिए मिलता है?

उत्तर – 12 महीने से लेकर 5 वर्ष तक.

प्रश्न – 5. बिज़नेस लोन लेना है 2021 में क्या करे?

उत्तर – 2021 में बिज़नेस लोन लेने के लिए आप नजदीकी बैंक शाखा या ऑनलाइन लोन देने वाली संस्था से संपर्क करके आवेदन कर सकते है.

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